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(來源 ：山東省地方金融監(jiān)督管理 局)近期，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)假借國慶70周年進(jìn)行虛假、惡意炒作的行為，犯罪分子以獻(xiàn)禮片投資、紀(jì)念幣發(fā)行等名義向社會不特定對象募集資金、實施詐騙，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾合法權(quán)益，危及社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定。

山東省地方金融監(jiān)管局提示您：非法集資行為違背市場價值規(guī)律，資金鏈不可延續(xù)。廣大人民群眾切不可迷信所謂項目實力，輕信借“一帶一路”“國慶慶典”等噱頭實施“眾籌”“股權(quán)投資”“紀(jì)念品投資”等行為，切莫貪圖高息誘惑！一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，請向當(dāng)?shù)胤婪逗吞幹梅欠�集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室或公安、市場監(jiān)管等部門舉報。

非法集資知識小貼士：

什么是非法集資？

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。判斷是否構(gòu)成非法集資行為，需要同時具備以下四個構(gòu)成要件。

一是非法性。即未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金�！斗欠ń鹑跈C構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》明確規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)結(jié)算、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣的行為；不得擅自設(shè)立金融機構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動。

二是公開性。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條第一款第二項，“向社會公開宣傳”,包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。具體表現(xiàn)為通過媒體、推介會、傳單、手機短信等向社會公開宣傳的行為；以口口相傳、熟人推介等形式主動擴散信息或者放任信息擴散的行為等。

三是利誘性。即承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報�！稄V告法》中規(guī)定，除了國家另有規(guī)定外，對于有投資回報預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，不能對未來收益作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險或者保收益等，也不允許其利用學(xué)術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明�！渡虡I(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，不得宣傳或承諾保本保收益。人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清同志表示，收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。

四是社會性。即向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

最高法、最高檢和公安部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》規(guī)定，在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的，均符合“社會性”構(gòu)成要件。

如何辨別非法集資？

一看登記事項。投資類企業(yè)經(jīng)營范圍一般是“以自有資金投資”，投資咨詢、網(wǎng)絡(luò)借貸等信息中介機構(gòu)只能提供信息服務(wù)，不能吸收資金進(jìn)行投資或發(fā)售理財產(chǎn)品。一般企業(yè)登記注冊僅需認(rèn)繳注冊資本金，營業(yè)執(zhí)照上標(biāo)注的注冊資金不代表企業(yè)真實的資金實力，也未必實繳到位。對機構(gòu)出示的營業(yè)執(zhí)照應(yīng)到企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上進(jìn)行核實，了解其是否超范圍經(jīng)營，辦公場所是否一致，是否有經(jīng)營異�；蜻`法情況，是否被吊銷執(zhí)照，并可查看企業(yè)年報，了解經(jīng)營情況。

二看業(yè)務(wù)資質(zhì)。一般工商登記注冊企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)或組織從事法定金融業(yè)務(wù)，除辦理營業(yè)執(zhí)照外，還需要向相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)申請辦理業(yè)務(wù)許可證或進(jìn)行備案，其資質(zhì)信息可以到監(jiān)管機構(gòu)網(wǎng)站上進(jìn)行核實。